HogarDebate de la semana8 de octubre de 2026
¿Merece la pena pagar más por un seguro de hogar todo riesgo?
Los datos de septiembre del multitarificador Avant2, publicados el 2 de octubre, sitúan la prima media del seguro de hogar en 283 euros, pero la modalidad premium sale de media por 381 euros, 107 más que la estándar. La diferencia reabre una duda que se repite al contratar o renovar: ¿compensa pagar más para que te cubran también los golpes y las roturas accidentales de casa, o con una póliza completa de las de siempre basta?
Los datos sobre la mesa
- En septiembre de 2026, la prima media del seguro de hogar fue de 283 euros, un 1,4 % más que un año antes. Por modalidades, la Estándar se situó en 274 euros y la Premium en 381 euros, según los datos del multitarificador Avant2 Sales Manager procesados por Versus Analytics. (Seguros TV (con datos de Avant2))
- Para un piso de 71 metros cuadrados en Madrid, las pólizas de hogar que incluyen el todo riesgo accidental cuestan desde 406 euros al año en Occident Hogar Óptima (con 10.000 euros para esa garantía), 450 euros en Santalucía Hogar Premium y 542 euros en Mapfre Hogar Platino. (Selectra)
- Con datos del informe Estamos Seguros de UNESPA, Rastreator sitúa los daños por agua como el siniestro más frecuente del seguro de hogar, seguidos de los daños en cristales y los servicios de asistencia: se produce un siniestro por agua cada 10 segundos y la cobertura de cristales se activa cada 26 segundos. (Rastreator (con datos de UNESPA))
- En un análisis publicado en 2020, la OCU considera que la opción más recomendable para tener un nivel de cobertura completo son los seguros todo riesgo accidental, que cubren los siniestros por defecto salvo contadas excepciones. Para que la prima se mantenga en niveles aceptables, en ocasiones incorporan una pequeña franquicia (75 o 100 euros, por ejemplo) o un daño mínimo indemnizable. (OCU)
Las dos posturas
Postura A · la redacción
Con una buena póliza estándar, casi siempre basta
Lo que más pasa en una casa suele estar ya en la lista de un multirriesgo normal: los partes más frecuentes son los daños por agua, la rotura de cristales y los servicios de asistencia, garantías que no necesitan ningún extra (solo conviene comprobar la de cristales, que en alguna póliza es opcional). Las grandes catástrofes, como una inundación extraordinaria o un terremoto, las paga el Consorcio de Compensación de Seguros con cualquier seguro de hogar.
El todo riesgo accidental suma sobre todo los golpes y roturas que no encajan en otras garantías, como el televisor que se cae o la encimera que se agrieta, y a menudo con una franquicia o un daño mínimo: Mapfre explica que muchas compañías la aplican, por ejemplo que los primeros 100 euros de la reparación corran a cargo del asegurado. Y subir de nivel no sale barato: la modalidad premium cuesta de media 107 euros más al año que la estándar, y las pólizas con todo riesgo accidental que recoge Selectra para un piso en Madrid parten de 406 euros. Para muchos hogares, pagar eso cada año por arreglos que pueden asumir de su bolsillo es dinero que no vuelve.
Postura B · la redacción
Si en tu casa se rompen cosas, el extra puede compensar
Una póliza normal funciona con una lista cerrada de riesgos: si el daño no está en ella, no se paga. El todo riesgo accidental funciona al revés, porque cubre cualquier daño súbito e imprevisto que no esté expresamente excluido, y por eso la OCU lo considera la opción más recomendable para quien quiere una cobertura completa. Con niños pequeños, mascotas, un suelo nuevo o una televisión cara, los accidentes que más duelen son justo los que no aparecen en la lista.
Además, no siempre obliga a cambiar de póliza: varias compañías lo venden como un extra que se añade. Según Acierto, AXA lo ofrece como opción en sus modalidades Confort y Vip y Generali permite añadirlo a su póliza Generali Hogar; y Kelisto recoge que incluso el seguro más barato de su ranking de octubre, el de Tuio, permite contratarlo aparte con una franquicia de 90 euros por siniestro. Si el extra cuesta poco frente a lo que tienes en casa, es una tranquilidad razonable.
La réplica
El nombre engaña: en hogar, el «todo riesgo» no suele ser una póliza distinta, sino una garantía que unas compañías venden como extra y otras reservan a sus modalidades más altas. Por eso la cuenta no es póliza barata contra póliza cara, sino cuánto te cobran por ese extra frente a lo que te costaría pagar tú esos accidentes.
Dónde queda el debate
Antes de pagar más, mira lo que ya tienes: el agua, el robo y la asistencia suelen venir en un multirriesgo normal, los cristales en muchas, y los riesgos extraordinarios los cubre el Consorcio. Si en tu casa son frecuentes los golpes y roturas, o tienes muebles y aparatos caros, pide precio del todo riesgo accidental como extra y de la modalidad superior, revisa la franquicia, el límite y las exclusiones, y compáralo con lo que pagarías tú por esos arreglos.
Preguntas frecuentes
¿El seguro de hogar normal incluye el todo riesgo accidental?
Normalmente no. Suele ser una garantía opcional que se paga aparte o que solo traen las modalidades más completas: Mapfre la ofrece en sus modalidades más completas, como Hogar Platino; AXA, como opción en sus modalidades Confort y Vip, y Generali pide añadirla a su póliza Generali Hogar. Revisa tus condiciones particulares: si no aparece, no la tienes.
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar a todo riesgo?
Depende de la vivienda y de la compañía. Como referencia, Selectra publica para un piso de 71 metros cuadrados en Madrid precios desde 406 euros al año en Occident Hogar Óptima, 450 en Santalucía Hogar Premium y 542 en Mapfre Hogar Platino, cuando la prima media del seguro de hogar en septiembre de 2026 fue de 283 euros, según Avant2. Si tu compañía lo vende como extra, pide el precio con y sin él.
¿Qué no cubre el todo riesgo accidental?
Lo que no es un accidente súbito e imprevisto. Mapfre cita el desgaste natural por el uso, las averías internas de los aparatos sin golpe ni causa externa y los arañazos superficiales que no afectan al funcionamiento. Además, muchas pólizas aplican una franquicia o un daño mínimo indemnizable: la OCU pone de ejemplo 75 o 100 euros.
Comentarios de los lectores (1)
la tranquilidad tiene un precio ( incluso te hace ahorrar jajaja)
Lo cierto es que aunque un seguro normal y corriente (sin ser todo riesgo) sea mucho mas barato (que en verdad la diferencia no es tan grande), tener tranquilidad es lo mas importante.
Sin ir mas lejos, lo digo de experiencia propia: tuve unas inundaciones de la leche en mi casa en madrid (nunca ha habido inundaciones en mi zona), que hicieron que toda mi planta de abajo quedase totalmente inhabitable. Por no haber pagado 200 euros mas al año, me tuve que gastar en rehabilitar toda la zona entorno a los 2000 euros. Muy buena decision no tome, pero sin duda aprendi la leccion!!
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