¿Cómo cambiar o cancelar el seguro de hogar? Plazos, documentos y pasos

En resumen

• Al vencimiento: para no renovar, avisa a tu compañía por escrito con al menos un mes de antelación (artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro). Si avisas tarde, se renueva un año más.
• La compañía también tiene plazos: debe comunicarte cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes del vencimiento, y necesita dos meses de aviso para no renovarte a ti.
• A mitad de año no hay un derecho general a cancelar. Las salidas: 14 días naturales para desistir si lo contrataste por internet o por teléfono, y la venta de la vivienda.
• Con hipoteca: el banco puede exigir un seguro de daños, pero debe aceptar el de otra compañía con prestaciones equivalentes, sin cobrarte por revisarlo y sin empeorar el préstamo.
• Antes de avisar, compara: entre la oferta estándar más cara y la más barata de una misma vivienda hubo 206 € al año de mediana en las cotizaciones de SeguroMatch.
• ¿Dónde comparar? En un comparador de seguros, y mejor en dos que en uno. Los cuatro primeros de nuestro ranking de seguro de hogar 2026: SeguroMatch (8,5), el que más detalle da de lo que cubre y no cubre cada póliza, junto al precio final; Rastreator (8,1), el panel más amplio; Acierto (7,3), el único que promete «sin llamadas» en su web; y Roams (7,2), el mejor valorado por sus usuarios en Trustpilot.

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¿Cuándo puedo cambiar de seguro de hogar?

Al vencimiento. El seguro de hogar se renueva solo, por periodos de un año como máximo, y para que no se renueve tienes que oponerte por escrito con al menos un mes de antelación a la fecha de vencimiento. Lo dice el artículo 22 de la Ley de Contrato de Seguro: el tomador avisa con un mes y la compañía, si es ella la que no quiere renovar, con dos. La póliza tiene que destacar estas condiciones, así que tu fecha y la forma de avisar están en ella.

La compañía, además, debe comunicarte cualquier modificación del contrato al menos dos meses antes del vencimiento. Si te llega ese aviso con un precio que no te convence, tienes tiempo de comparar y de avisar dentro del plazo de un mes.

¿Puedo cancelar el seguro de hogar a mitad de contrato?

La ley no da un derecho general a cancelarlo a mitad de año sin motivo: el contrato dura hasta su vencimiento. Hay dos salidas claras:

• Si lo contrataste a distancia (por internet o por teléfono), tienes 14 días naturales para desistir sin dar motivos y sin penalización, contados desde la contratación o desde que recibiste la información del contrato, si llegó después (Ley 22/2007, artículo 10). La compañía tiene 30 días para devolverte lo cobrado.
• Si vendes la vivienda, el seguro pasa al comprador, salvo que tu póliza diga otra cosa (artículo 34). Tienes que decirle por escrito que existe el seguro y comunicar la venta a la compañía, también por escrito, en 15 días. El comprador puede rescindirlo por escrito en los 15 días siguientes a conocer que existe (artículo 35).

Fuera de esos casos, lo práctico es cambiar al vencimiento. Si quieres salir antes, mira qué dicen tus condiciones generales sobre la rescisión y la devolución de la prima.

¿Y si tengo el seguro de hogar con el banco por la hipoteca?

El banco puede exigirte un seguro de daños de la vivienda hipotecada, pero no que sea el suyo. Según la Ley 5/2019 de crédito inmobiliario, artículo 17.3, debe aceptar pólizas de otros proveedores con condiciones y prestaciones equivalentes, al contratar la hipoteca y en cada renovación, no puede cobrarte por analizar la póliza nueva y aceptarla no puede empeorar las condiciones del préstamo.

La póliza alternativa debe cubrir al menos incendio y elementos naturales y otros daños a los bienes, salvo el robo, por el valor de tasación de la vivienda sin el suelo (Real Decreto 716/2009, artículo 10). Si tu hipoteca tiene una rebaja del tipo de interés por contratar los seguros del banco, revisa en la escritura qué pasa con esa rebaja antes de cambiar.

¿Qué documentos necesito para cambiar de compañía?

• Tu póliza actual: la fecha de vencimiento, los capitales de continente y contenido, las coberturas y la franquicia, para comparar igual con igual.
• Tu DNI o NIE como tomador.
• Los datos de la vivienda: dirección, metros construidos, año de construcción, tipo (piso o casa) y uso (vivienda habitual, segunda residencia o alquiler).
• La referencia catastral, que aparece en el recibo del IBI.
• Si hay hipoteca, los datos del banco, que suele figurar como beneficiario.
• La cuenta (IBAN) para domiciliar el recibo.
• El justificante de tu aviso de no renovación, por si te cobran el recibo.

Paso a paso para cambiar de seguro de hogar

1. Mira la fecha de vencimiento en tu póliza o en el último recibo.
2. Compara uno o dos meses antes, con los datos de tu vivienda y con coberturas iguales o mejores: un seguro básico no se compara con uno completo.
3. Contrata el nuevo con fecha de efecto el mismo día del vencimiento, para no quedarte sin seguro ni pagar dos.
4. Envía el aviso de no renovación por escrito con al menos un mes de antelación, por un medio que deje constancia (burofax, correo certificado o el canal que indique tu póliza, con acuse de recibo).
5. Si tienes hipoteca, manda la póliza nueva al banco.
6. Comprueba que no te cobran la renovación. Si te la cobran pese a haber avisado en plazo, reclámala con el justificante.

Desde la Ley 10/2025 de servicios de atención a la clientela, artículo 7, las empresas deben admitir las incidencias, y la ley cuenta como incidencia la solicitud de baja, por el mismo canal por el que contrataste. A los seguros se les aplica de forma supletoria, las empresas tienen hasta el 28 de diciembre de 2026 para adaptarse y no cambia el plazo de un mes.

Modelo de carta para no renovar el seguro de hogar

Asunto: oposición a la prórroga de la póliza de hogar n.º [número]

[Nombre y apellidos], con DNI [número], tomador de la póliza de hogar n.º [número] de la vivienda de [dirección], comunico mi oposición a la prórroga del contrato a su vencimiento, el [fecha], conforme al artículo 22 de la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro. Les pido que no emitan ni cobren el recibo de renovación y que me confirmen la recepción de esta comunicación.

[Lugar, fecha y firma]

¿Cuánto me puedo ahorrar si cambio?

Depende de tu vivienda, pero la diferencia entre compañías es grande. En las cotizaciones reales de SeguroMatch de julio a septiembre de 2026, entre la oferta estándar más cara y la más barata de una misma vivienda hubo 206 € al año de mediana, y 337 € en las casas y chalets. Qué compañía salió más barata en cada perfil, en nuestro ranking de seguros de hogar.

Usar SeguroMatch te ayuda a comparar estas opciones con tus datos: precio final y qué no cubre cada póliza, antes de contratar.

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