¿Es mejor pagar el seguro de coche de una vez o por meses?
El índice de Kelisto publicado el 28 de septiembre sitúa el precio del seguro de coche en su máximo histórico, con un coste medio de 1.411,94 euros por póliza en el segundo trimestre, y un día después el INE adelantó una inflación del 4,9 % en septiembre. Con el recibo más caro y el bolsillo más apretado, repartirlo en cuotas tienta más que nunca: ¿compensa pagar el seguro de una vez o es más sensato pagarlo por meses, aunque casi siempre lleve recargo?
Los datos sobre la mesa
- En la «Radiografía de los Seguros de Coche en España» de Mapfre, el pago anual es la modalidad preferida, con el 66,7 % de las respuestas; el 9,9 % paga por semestres, el 8,9 % por trimestres y el 8,2 % cada mes (415 entrevistas a propietarios de coche). (Mapfre)
- Los recargos por fraccionar el seguro de coche varían según la aseguradora y el número de cuotas: de forma orientativa, entre un 4 % y un 7 % si el pago se divide en dos cuotas semestrales y entre un 8 % y un 14 % si es trimestral. Algunas aseguradoras exigen además una prima mínima para fraccionar, que puede situarse en torno a los 200 euros. (RACE)
- Según el análisis de Acierto.com de los condicionados de las principales aseguradoras, Mutua Madrileña es una de las pocas que no aplica recargos financieros por fraccionar: divide la prima en tres recibos, el primero en la fecha de efecto, el segundo a los 45 días y el tercero a los 90 días. En AXA, en cambio, el pago fraccionado siempre implica recargo: un mismo seguro a terceros ampliado cuesta casi 50 euros más en pago semestral que en una única cuota anual. (Acierto.com)
- La OCU advierte de que el pago fraccionado cuesta: los recargos por pagar a plazos pueden llegar a superar el 30 % TAE, lo que, a su juicio, convierte esta opción en poco recomendable. (OCU)
Las dos posturas
Postura A · la redacción
Si puedes, paga de una vez: el recargo es dinero que se va
Fraccionar casi nunca sale gratis. El RACE calcula recargos orientativos de entre un 4 % y un 7 % por pagar en dos semestres y de entre un 8 % y un 14 % por pagar en trimestres, y cuanto más se fracciona, más se suele pagar. Con el precio del seguro en máximos, ese porcentaje se aplica sobre una cantidad cada vez más alta, y la OCU recuerda que, medido como interés, puede superar el 30 % TAE: una financiación muy cara para un gasto que se sabe con un año de antelación.
Además, el pago único quita problemas: no hay recibos que se queden sin cobrar ni riesgo de que una cuota devuelta deje el coche sin cobertura, y algunas compañías, como Verti o Cleverea, premian el pago anual con un ahorro en gastos de gestión o con un descuento. No es casualidad que, según la encuesta de Mapfre, dos de cada tres conductores sigan pagando el seguro en un solo recibo.
Postura B · la redacción
Por meses tiene sentido si el recargo es bajo o te salva el mes
No todo el mundo puede adelantar de golpe varios cientos de euros, y menos con el seguro en máximos y la inflación en el 4,9 %. Si la renovación cae en un mes de muchos gastos, repartirla evita vaciar el colchón de ahorro o tirar de la tarjeta para pagar el seguro. La propia Mapfre reconoce que el pago fraccionado se valora como una opción útil para adaptar el seguro a distintas situaciones económicas.
Y el recargo no es igual en todas partes: Mutua Madrileña, por ejemplo, divide la prima en tres recibos sin recargo financiero, y en general fraccionar en dos semestres encarece menos que hacerlo por trimestres o por meses. Fraccionar tampoco cambia el contrato, que sigue siendo anual y con las mismas coberturas, así que, si el sobrecoste es pequeño y los recibos están domiciliados, pagar por partes puede compensar la tranquilidad de caja.
La réplica
La cuota mensual engaña: lo que hay que comparar es el total del año pagando de una vez frente al total pagando a plazos, con la misma compañía y las mismas coberturas, y preguntar el recargo exacto, porque entre no pagar nada de más y pagar un 14 % más hay mucha diferencia.
Dónde queda el debate
Si puedes asumirlo sin quedarte sin colchón, paga de una vez: suele ser lo más barato y lo más sencillo. Si necesitas fraccionar, pide por escrito el precio del año con cada forma de pago, elige los menos plazos posibles (semestral mejor que mensual) o una compañía que no cobre recargo, y domicilia los recibos para que ninguno se quede sin pagar. Y recuerda que, aunque pagues por meses, el contrato sigue siendo anual.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto más cuesta pagar el seguro de coche por meses?
Depende de la compañía y del número de cuotas. El RACE sitúa el recargo orientativo entre un 4 % y un 7 % en pago semestral y entre un 8 % y un 14 % en pago trimestral, y el pago mensual suele ser el que más se encarece. Hay excepciones sin recargo, como el pago en tres recibos de Mutua Madrileña, así que lo mejor es pedir el total del año con cada forma de pago.
Si pago por meses, ¿puedo dejar el seguro cuando quiera?
No. Pagar a plazos no convierte la póliza en mensual: sigue siendo anual. Si decides darla de baja antes del vencimiento, lo normal es que tengas que pagar los recibos que falten hasta completar la prima del año, así que fraccionar no da más libertad para irse.
¿Qué pasa si no pago una cuota del seguro de coche?
Según el artículo 15 de la Ley de Contrato de Seguro, si falta el pago de una de las primas siguientes, la cobertura queda suspendida un mes después de su vencimiento, y si la aseguradora no reclama el pago en los seis meses siguientes, el contrato se entiende extinguido. Si pagas antes de que eso ocurra, la cobertura vuelve a tener efecto a las veinticuatro horas del día del pago.
Comentarios de los lectores (0)
Todavía no hay comentarios. ¿Lo has vivido o lo ves de otra forma? Abre tú la conversación.
Más debates: todos los debates · radar semanal del seguro